Báo cáo Thị Trường Nền Tảng WealthTech Nhãn Trắng 2025: Khám Phá Các Yếu Tố Tăng Trưởng Chính, Những Thay Đổi Công Nghệ và Cơ Hội Chiến Lược Trong 5 Năm Tới

• Tóm tắt Điều hành & Tổng quan Thị trường
• Các Xu Hướng Công Nghệ Chính Hình Thành Nên Nền Tảng WealthTech Nhãn Trắng
• Bối Cảnh Cạnh Tranh và Phân Tích Các Người Chơi Lớn
• Dự Đoán Tăng Trưởng Thị Trường (2025–2030): CAGR, Doanh Thu và Tỷ Lệ Chấp Nhận
• Phân Tích Khu Vực: Bắc Mỹ, Châu Âu, APAC và Các Thị Trường Đang Nổi
• Triển Vọng Tương Lai: Đổi Mới, Quy Định và Các Đối Tác Chiến Lược
• Thách Thức và Cơ Hội: Điều Hướng Tuân Thủ, Tích Hợp và Nhu Cầu Khách Hàng
• Nguồn & Tài Liệu Tham Khảo

Tóm tắt Điều hành & Tổng quan Thị trường

Các nền tảng WealthTech nhãn trắng là các giải pháp công nghệ cho phép các tổ chức tài chính, cố vấn, và các startup fintech cung cấp dịch vụ quản lý tài sản số dưới thương hiệu riêng của họ, mà không cần phát triển cơ sở hạ tầng độc quyền. Các nền tảng này cung cấp các chức năng cốt lõi như quản lý danh mục đầu tư, tiếp nhận khách hàng, tuân thủ, báo cáo và tích hợp với các tổ chức lưu ký, tất cả đều có thể tùy chỉnh theo thương hiệu và yêu cầu quy trình làm việc của khách hàng. Cách tiếp cận nhãn trắng giúp rút ngắn thời gian ra thị trường, giảm chi phí phát triển và cho phép các công ty tập trung vào việc thu hút khách hàng và phân biệt dịch vụ.

Thị trường toàn cầu cho các nền tảng WealthTech nhãn trắng đang trải qua sự tăng trưởng mạnh mẽ, được thúc đẩy bởi sự chuyển đổi kỹ thuật số trong quản lý tài sản, nhu cầu ngày càng tăng về các giải pháp đầu tư cá nhân hóa và sự phát triển mạnh mẽ của các startup fintech. Theo Mordor Intelligence, thị trường nền tảng quản lý tài sản toàn cầu dự kiến sẽ đạt 9.18 tỷ USD vào năm 2028, với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm (CAGR) 13.2% từ 2023 đến 2028. Các giải pháp nhãn trắng là một phân khúc quan trọng trong thị trường này, khi các ngân hàng truyền thống, các nhà quản lý tài sản và các nhà đầu tư mới tìm cách hiện đại hóa các dịch vụ của họ mà không phải chịu chi phí và rủi ro cao của việc phát triển nội bộ.

Các yếu tố chính thúc đẩy vào năm 2025 bao gồm áp lực quy định đối với tính minh bạch và tuân thủ, nhu cầu phát triển tiếp nhận kỹ thuật số có thể mở rộng, và sự chuyển hướng sang các mô hình tư vấn hybrid kết hợp giữa chuyên môn con người và công cụ tự động. Sự gia tăng của các nhà đầu tư thế hệ Y và Z, những người mong đợi trải nghiệm kỹ thuật số liền mạch, cũng đang thúc đẩy việc áp dụng. Các nhà cung cấp nổi bật như additiv, Bambu, và Objectway đang mở rộng các dịch vụ nhãn trắng của họ, cho phép khách hàng ra mắt các cố vấn robo, danh mục đầu tư ESG, và các công cụ lập kế hoạch dựa trên mục tiêu với chi phí kỹ thuật tối thiểu.

Về mặt khu vực, Bắc Mỹ và Châu Âu vẫn là những thị trường lớn nhất, trong khi khu vực Châu Á – Thái Bình Dương cho thấy sự tăng trưởng nhanh nhất nhờ sự gia tăng tài sản, hiện đại hóa quy định và hệ sinh thái fintech đang bùng nổ. Các quan hệ đối tác chiến lược giữa các nhà cung cấp WealthTech và các tổ chức tài chính hiện có là phổ biến, như xuất hiện trong các hợp tác như tích hợp nền tảng của Finastra và triển khai bộ tính năng BaNCS Wealth của Tata Consultancy Services.

Tóm lại, các nền tảng WealthTech nhãn trắng đang định hình lại bối cảnh cạnh tranh trong quản lý tài sản vào năm 2025, cho phép đổi mới nhanh chóng, hiệu quả chi phí và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Triển vọng thị trường vẫn tích cực, với việc đầu tư và sáp nhập tiếp tục được dự kiến khi sự số hóa gia tăng trong ngành dịch vụ tài chính.

Các Xu Hướng Công Nghệ Chính Hình Thành Nên Nền Tảng WealthTech Nhãn Trắng

Các nền tảng WealthTech nhãn trắng đang phát triển nhanh chóng, được thúc đẩy bởi sự hội tụ của các tiến bộ công nghệ và sự thay đổi trong mong đợi của khách hàng. Vào năm 2025, một số xu hướng công nghệ chính đang định hình bối cảnh cạnh tranh và giá trị của các nền tảng này, cho phép các tổ chức tài chính, fintech, và các cố vấn cung cấp các giải pháp quản lý tài sản số tinh vi dưới thương hiệu riêng của họ.

• Cấu Trúc API Đầu Tiên: Các nền tảng WealthTech nhãn trắng hiện đại ngày càng được xây dựng trên các khung cấu trúc API mở, cho phép tích hợp liền mạch với các dịch vụ bên thứ ba, hệ thống ngân hàng lõi, và các nhà cung cấp dữ liệu bên ngoài. Tính linh hoạt này rút ngắn thời gian ra thị trường cho các tính năng mới và cho phép khách hàng tùy chỉnh các dịch vụ mà không cần phát triển lại nhiều. Các nhà cung cấp hàng đầu như additiv và Bambu đã áp dụng cách tiếp cận này để hỗ trợ mở rộng nhanh chóng và khả năng tương tác.
• Cá Nhân Hóa Dựa Trên AI: Trí tuệ nhân tạo và học máy là trung tâm của việc cung cấp lời khuyên đầu tư cá nhân hóa cao, quản lý danh mục đầu tư và tương tác với khách hàng. Các nền tảng sử dụng AI cho phân tích rủi ro, phân tích hành vi, và tái cân bằng tự động, làm tăng cả trải nghiệm người dùng và kết quả đầu tư. Theo Celent, việc cá nhân hóa dựa trên AI là ưu tiên hàng đầu của các nhà cung cấp WealthTech trong năm 2025.
• Tài Chính Nhúng và Ngân Hàng Mở: Sự gia tăng của tài chính nhúng và các API ngân hàng mở đang cho phép các nền tảng nhãn trắng cung cấp các dịch vụ tài chính tích hợp—như thanh toán, cho vay, và bảo hiểm—trong các hành trình quản lý tài sản. Xu hướng này đang mở rộng thị trường mục tiêu cho các nhà cung cấp WealthTech và cho phép các ngân hàng và fintech cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện, như được nhấn mạnh bởi McKinsey & Company.
• Cơ Sở Hạ Tầng Cloud-Native: Triển khai cloud-native hiện đã trở thành tiêu chuẩn, cung cấp khả năng mở rộng, bảo mật và hiệu quả chi phí. Các nhà cung cấp như Objectway và Finastra tận dụng các nền tảng đám mây để hỗ trợ hoạt động toàn cầu, xử lý dữ liệu theo thời gian thực và tuân thủ quy định.
• Tích Hợp RegTech: Với sự phức tạp quy định ngày càng tăng, các nền tảng nhãn trắng đang nhúng các giải pháp RegTech cho KYC/AML tự động, giám sát giao dịch và báo cáo. Điều này làm giảm chi phí tuân thủ và nâng cao niềm tin cho các khách hàng tổ chức, như đã đề cập bởi Deloitte.

Những xu hướng công nghệ này không chỉ nâng cao khả năng của các nền tảng WealthTech nhãn trắng mà còn định hình lại động lực cạnh tranh trong quản lý tài sản kỹ thuật số vào năm 2025.

Bối Cảnh Cạnh Tranh và Phân Tích Các Người Chơi Lớn

Bối cảnh cạnh tranh cho các nền tảng WealthTech nhãn trắng vào năm 2025 được đặc trưng bởi sự đổi mới nhanh chóng, các đối tác chiến lược, và sự gia tăng nguồn vốn của cả các công ty công nghệ tài chính established và các startup nhanh nhẹn. Các giải pháp WealthTech nhãn trắng cho phép các tổ chức tài chính, các cố vấn, và thậm chí các thương hiệu không tài chính cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản kỹ thuật số tùy chỉnh dưới thương hiệu riêng của họ, mà không cần phát triển công nghệ độc quyền từ đầu. Thị trường này đang được thúc đẩy bởi nhu cầu ngày càng tăng về các giải pháp đầu tư kỹ thuật số, áp lực quy định đối với tính minh bạch và nhu cầu các nền tảng có thể mở rộng, hiệu quả về chi phí.

Các người chơi chính trong lĩnh vực này bao gồm Broadridge Financial Solutions, additiv, Bambu, InvestCloud, và Objectway. Những công ty này đã tự tạo dựng thương hiệu bằng cách cung cấp các nền tảng mô-đun, dựa trên API hỗ trợ một loạt các dịch vụ, từ quản lý danh mục đầu tư và tư vấn robo đến tiếp nhận khách hàng và tuân thủ quy định.

• Broadridge Financial Solutions tiếp tục mở rộng các dịch vụ quản lý tài sản kỹ thuật số nhãn trắng của mình, tận dụng sự tích hợp sâu với các tổ chức tài chính toàn cầu và cơ sở hạ tầng văn phòng hỗ trợ mạnh mẽ. Tập trung vào phân tích dữ liệu và cá nhân hóa dựa trên AI là một yếu tố phân biệt chính trong thị trường.
• additiv được công nhận nhờ bộ sản phẩm Tài chính Kỹ thuật số đám mây, giúp các ngân hàng và nhà quản lý tài sản triển khai nhanh chóng các dịch vụ đầu tư kỹ thuật số. Sự nhấn mạnh của công ty về kiến trúc mở và các quan hệ đối tác trong hệ sinh thái đã giúp nó thu hút thị trường tại Châu Âu, Châu Á và Trung Đông.
• Bambu, một fintech có trụ sở tại Singapore, chuyên về các giải pháp tư vấn robo nhãn trắng. Nền tảng của nó nổi tiếng với khả năng triển khai nhanh và các công cụ lập kế hoạch tài chính dựa trên AI, khiến nó trở thành đối tác ưa thích cho cả ngân hàng truyền thống và các đơn vị số mới.
• InvestCloud cung cấp một nền tảng tùy chỉnh cao với trọng tâm là tương tác khách hàng kỹ thuật số và tự động hóa quy trình làm việc. Chiến lược mua lại của hãng và mạng lưới khách hàng toàn cầu đã củng cố vị thế của hãng trong thị trường Mỹ và Anh.
• Objectway cung cấp các giải pháp quản lý tài sản và đầu tư toàn diện, với sự hiện diện mạnh mẽ ở châu Âu. Các dịch vụ nhãn trắng của hãng nổi bật về khả năng mở rộng và khả năng tích hợp với các hệ thống kế thừa.

Thị trường cũng đang chứng kiến ánh sáng cạnh tranh gia tăng từ các nhà cung cấp mới nổi và các nhà cung cấp ngách nhắm vào các phân khúc cụ thể, như đầu tư ESG hoặc các mô hình tư vấn hybrid. Khi các tổ chức tài chính tìm cách phân biệt dịch vụ quản lý tài sản kỹ thuật số của họ, khả năng của các nền tảng nhãn trắng trong việc cung cấp trải nghiệm người dùng liền mạch, tuân thủ quy định, và đổi mới nhanh sẽ vẫn là các yếu tố cạnh tranh then chốt vào năm 2025.

Dự Đoán Tăng Trưởng Thị Trường (2025–2030): CAGR, Doanh Thu và Tỷ Lệ Chấp Nhận

Thị trường cho các nền tảng WealthTech nhãn trắng chuẩn bị cho sự mở rộng mạnh mẽ giữa 2025 và 2030, được thúc đẩy bởi sự chuyển đổi kỹ thuật số ngày càng nhanh trong ngành dịch vụ tài chính và nhu cầu tăng cao về các giải pháp đầu tư tùy chỉnh và có thể mở rộng. Theo dự báo từ Grand View Research, thị trường nền tảng quản lý tài sản toàn cầu—bao gồm các giải pháp nhãn trắng—được dự kiến sẽ đạt tỷ lệ tăng trưởng hàng năm (CAGR) xấp xỉ 13% trong giai đoạn này. Sự tăng trưởng này được hỗ trợ bởi việc áp dụng các công cụ tư vấn kỹ thuật số tăng lên giữa các ngân hàng, cố vấn tài chính độc lập và các startup fintech tìm kiếm để nâng cao sự tương tác của khách hàng và hiệu quả hoạt động.

Các dự báo doanh thu cho thấy quy mô thị trường của các nền tảng WealthTech nhãn trắng có thể vượt quá 12 tỷ USD vào năm 2030, tăng từ ước tính 5.2 tỷ USD vào năm 2025. Sự gia tăng này được cho là kết quả của sự ưa chuộng ngày càng tăng đối với các nền tảng đầu tư kỹ thuật số có thương hiệu, cho phép các tổ chức tài chính triển khai nhanh chóng các dịch vụ mới mà không cần phát triển nội bộ nhiều. Đặc biệt, các khu vực như Bắc Mỹ và Châu Âu dự kiến sẽ duy trì thị phần lớn nhất, nhưng khu vực Châu Á – Thái Bình Dương được dự đoán sẽ có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất, nhờ vào sự gia tăng của tầng lớp trung lưu và sự hỗ trợ quy định cho các sáng kiến tài chính kỹ thuật số (MarketsandMarkets).

Tỷ lệ chấp nhận giữa các tổ chức tài chính truyền thống dự kiến sẽ tăng mạnh, với hơn 60% các ngân hàng vừa và lớn và các nhà quản lý tài sản được kỳ vọng sẽ tích hợp các giải pháp WealthTech nhãn trắng vào các dịch vụ của họ vào năm 2030. Xu hướng này cũng được hỗ trợ bởi sự phát triển của các kiến trúc dựa trên API và các mô hình triển khai đám mây, làm giảm rào cản gia nhập và cho phép mở rộng nhanh chóng (Deloitte).

• CAGR (2025–2030): ~13%
• Quy mô Thị trường Dự kiến (2030): Trên 12 tỷ USD
• Các Yếu Tố Tăng Trưởng Chính: Chuyển đổi kỹ thuật số, nhu cầu tùy chỉnh, hỗ trợ quy định và áp dụng đám mây
• Nổi Bật Khu Vực: Tăng trưởng nhanh nhất tại khu vực APAC; thị phần lớn nhất tại Bắc Mỹ và Châu Âu
• Tỷ lệ Chấp Nhận (2030): 60%+ trong số các tổ chức tài chính vừa và lớn

Tóm lại, thị trường các nền tảng WealthTech nhãn trắng sẽ trải qua sự tăng trưởng đáng kể đến năm 2030, với triển vọng doanh thu mạnh mẽ và việc chấp nhận rộng rãi trong bối cảnh dịch vụ tài chính toàn cầu.

Phân Tích Khu Vực: Bắc Mỹ, Châu Âu, APAC và Các Thị Trường Đang Nổi

Động lực khu vực trong thị trường các nền tảng WealthTech nhãn trắng bị ảnh hưởng bởi các mức độ thông qua kỹ thuật số khác nhau, khung quy định và độ trưởng thành của các hệ sinh thái dịch vụ tài chính. Trong năm 2025, Bắc Mỹ, Châu Âu, APAC và các thị trường đang nổi mỗi khu vực đều có những cơ hội và thách thức riêng đối với các nhà cung cấp và người dùng các giải pháp WealthTech nhãn trắng.

Bắc Mỹ vẫn là thị trường lớn nhất và trưởng thành nhất cho các nền tảng WealthTech nhãn trắng. Cơ sở hạ tầng fintech vững chắc của khu vực, mức độ hiểu biết kỹ thuật số cao, và một cơ sở lớn các cố vấn tài chính độc lập và quản lý tài sản thúc đẩy nhu cầu về các giải pháp tùy chỉnh và có thể mở rộng. Sự rõ ràng quy định từ các cơ quan như Ủy ban Chứng khoáng và Giao dịch Hoa Kỳ và Cơ quan Quản lý Ngành Tài chính đã khuyến khích đổi mới đồng thời bảo vệ nhà đầu tư. Các nhà cung cấp nền tảng hàng đầu, bao gồm Orion Advisor Solutions và Envestnet, tiếp tục mở rộng các dịch vụ nhãn trắng của họ, tích hợp phân tích tiên tiến, quản lý danh mục đầu tư dựa trên AI và các tính năng tiếp nhận khách hàng liền mạch.

Châu Âu được đặc trưng bởi một bối cảnh quy định bị phân mảnh, với Ủy ban Chứng khoán và Thị trường Châu Âu (ESMA) và các cơ quan địa phương thực thi MiFID II và các chỉ thị khác. Sự phức tạp này đã thúc đẩy nhu cầu về các nền tảng nhãn trắng có thể được địa phương hóa nhanh chóng và thích ứng với các yêu cầu tuân thủ riêng theo quốc gia. Sự gia tăng của các ngân hàng kỹ thuật số và nhà quản lý tài sản, như N26 và Revolut, đã tăng tốc các quan hệ đối tác với các nhà cung cấp nhãn trắng để mở rộng các dịch vụ đầu tư. Theo Statista, thị trường quản lý tài sản kỹ thuật số của Châu Âu được dự kiến sẽ tăng trưởng với tỷ lệ CAGR trên 15% đến năm 2025, với các giải pháp nhãn trắng đóng một vai trò chủ chốt trong sự mở rộng này.

• APAC đang chứng kiến sự gia tăng nhanh chóng trong việc áp dụng WealthTech, được thúc đẩy bởi tầng lớp trung lưu đang bùng nổ, tỷ lệ thâm nhập di động cao và sự hỗ trợ quy định cho đổi mới fintech. Các thị trường như Singapore và Hồng Kông đang dẫn đầu, với các cơ quan quản lý như Cơ quan Tiền tệ Singapore thúc đẩy các sáng kiến sandboxes và ngân hàng mở. Các nhà cung cấp địa phương, bao gồm Bambu và Quantifeed, đang tận dụng các nền tảng nhãn trắng để phục vụ cả các tổ chức truyền thống và các đơn vị số đầu tiên.
• Các Thị Trường Đang Nổi (Tại khu vực Mỹ Latinh, Châu Phi, Trung Đông) đang ở giai đoạn đầu nhưng cho thấy tiềm năng mạnh mẽ do các nỗ lực tăng cường tiếp cận tài chính và chiến lược ưu tiên di động. Hiện đại hóa quy định và các quan hệ đối tác với các nhà cung cấp WealthTech toàn cầu được kỳ vọng sẽ thúc đẩy việc áp dụng các nền tảng nhãn trắng, đặc biệt khi các ngân hàng địa phương và fintech tìm cách cung cấp các sản phẩm đầu tư cho những nhóm dân cư chưa được phục vụ (Ngân hàng Thế giới).

Tóm lại, trong khi Bắc Mỹ và Châu Âu dẫn đầu về độ trưởng thành thị trường và sự tinh vi quy định, APAC và các thị trường đang nổi đại diện cho biên giới tiếp theo cho các nền tảng WealthTech nhãn trắng, với sự tăng trưởng được thúc đẩy bởi sự chuyển đổi kỹ thuật số và việc mở rộng cơ sở nhà đầu tư.

Triển Vọng Tương Lai: Đổi Mới, Quy Định và Các Đối Tác Chiến Lược

Triển vọng tương lai cho các nền tảng WealthTech nhãn trắng vào năm 2025 được hình thành bởi sự tương tác động giữa đổi mới, các khung quy định đang phát triển và sự gia tăng các quan hệ đối tác chiến lược. Khi các tổ chức tài chính và fintech tìm cách cung cấp trải nghiệm quản lý tài sản kỹ thuật số liền mạch và cá nhân hóa, các giải pháp nhãn trắng được kỳ vọng sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc rút ngắn thời gian ra thị trường và giảm chi phí phát triển.

Đổi Mới vẫn là điểm nổi bật, với trí tuệ nhân tạo (AI), học máy, và phân tích tiên tiến thúc đẩy thế hệ tiếp theo của các nền tảng nhãn trắng. Những công nghệ này cho phép quản lý danh mục đầu tư cá nhân hóa cao, tuân thủ tự động và đánh giá rủi ro theo thời gian thực. Vào năm 2025, các khả năng tài chính nhúng—như tích hợp trực tiếp các sản phẩm đầu tư vào các nền tảng phi tài chính—dự kiến sẽ trở thành tiêu chuẩn, mở rộng phạm vi dịch vụ quản lý tài sản đến các phân khúc khách hàng mới. Hơn nữa, việc áp dụng các API mở và kiến trúc mô-đun sẽ cho phép tích hợp và tùy chỉnh tốt hơn, giúp các tổ chức tài chính phân biệt dịch vụ của họ mà không cần phát triển nội bộ nhiều.

Quy Định dự kiến sẽ trở nên nghiêm ngặt hơn và phức tạp hơn, đặc biệt tại các khu vực như Liên minh Châu Âu và Châu Á – Thái Bình Dương, nơi quyền riêng tư dữ liệu và bảo vệ nhà đầu tư là những ưu tiên hàng đầu. Các nhà cung cấp WealthTech nhãn trắng sẽ cần đầu tư vào các động cơ tuân thủ mạnh mẽ và giám sát quy định theo thời gian thực để đảm bảo sự tuân thủ các tiêu chuẩn đang phát triển như MiFID III và Luật Độ bền Hoạt động Kỹ thuật số (DORA). Khả năng thích ứng nhanh chóng với các thay đổi quy định sẽ là một yếu tố phân biệt quan trọng, như đã được nhấn mạnh bởi Deloitte và PwC trong các bảng thông tin ngành mới nhất của họ.

• Nhu cầu tăng cao về các giải pháp đầu tư tuân thủ ESG sẽ yêu cầu các nền tảng tích hợp các công cụ sàng lọc và báo cáo tinh vi.
• Các nỗ lực hài hòa quy định xuyên biên giới có thể mở ra những thị trường mới nhưng cũng sẽ cần các khung tuân thủ linh hoạt.

Các Đối Tác Chiến Lược sẽ ngày càng gia tăng khi các ngân hàng, các nhà quản lý tài sản và fintech hợp tác để tận dụng lẫn nhau các thế mạnh của mình. Các nhà cung cấp nhãn trắng sẽ ngày càng hình thành các quan hệ liên minh với các nhà tổng hợp dữ liệu, các cố vấn robo và các nền tảng đầu tư thay thế để cung cấp các giải pháp toàn diện từ đầu đến cuối. Theo McKinsey & Company, những đối tác như vậy rất quan trọng để mở rộng phân phối, tiếp cận công nghệ mới và đáp ứng sự mong đợi ngày càng tăng của các nhà đầu tư sinh ra trong kỷ nguyên số.

Tóm lại, bối cảnh năm 2025 cho các nền tảng WealthTech nhãn trắng sẽ được định hình bởi sự tiến bộ công nghệ nhanh chóng, sự linh hoạt quy định và một hệ sinh thái hợp tác, định vị các giải pháp này như là các yếu tố chính trong chuyển đổi quản lý tài sản kỹ thuật số.

Thách Thức và Cơ Hội: Điều Hướng Tuân Thủ, Tích Hợp và Nhu Cầu Khách Hàng

Các nền tảng WealthTech nhãn trắng đang biến đổi bối cảnh quản lý tài sản bằng cách cho phép các tổ chức tài chính, các cố vấn và fintech triển khai nhanh chóng các giải pháp đầu tư kỹ thuật số mang thương hiệu. Tuy nhiên, khi việc áp dụng gia tăng vào năm 2025, lĩnh vực này đang phải đối mặt với một trò chơi phức tạp của thách thức và cơ hội, đặc biệt là trong các lĩnh vực tuân thủ quy định, tích hợp công nghệ và mong đợi khách hàng đang phát triển.

Phức Tạp Tuân Thủ
Sự giám sát quy định đang gia tăng trên toàn cầu, với các khu vực như EU, Vương quốc Anh và Hoa Kỳ đưa ra yêu cầu nghiêm ngặt hơn về quyền riêng tư dữ liệu, chống rửa tiền (AML) và bảo vệ nhà đầu tư. Các nhà cung cấp nhãn trắng phải đảm bảo rằng các nền tảng của họ có thể thích ứng với các quy định địa phương và xuyên biên giới, điều này có thể tiêu tốn nhiều nguồn lực. Ví dụ, MiFID II của EU và Quy định Lợi ích Tốt Nhất (Reg BI) của SEC Hoa Kỳ yêu cầu việc kiểm tra thích hợp và tiết lộ phí một cách minh bạch. Các nhà cung cấp như additiv và Broadridge Financial Solutions đang đầu tư vào các động cơ tuân thủ mô-đun và các công cụ báo cáo tự động để giúp khách hàng vượt qua các thay đổi quy định.

Tích Hợp với Hệ Thống Di Sản
Nhiều tổ chức tài chính vẫn dựa trên các hệ thống ngân hàng cốt lõi và quản lý danh mục đầu tư đã lỗi thời, khiến việc tích hợp liền mạch trở thành một rào cản lớn. Các nền tảng nhãn trắng phải cung cấp các API linh hoạt và các giải pháp giữa các lớp để kết nối công nghệ cũ và mới. Khả năng tích hợp với các công cụ CRM, KYC và quản lý rủi ro hiện tại là một yếu tố phân biệt quan trọng. Các công ty như Finastra và Temenos tập trung vào các khung ngân hàng mở và kiến trúc cloud-native để tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp nhận và di chuyển dữ liệu cho khách hàng của họ.

Đáp Ứng Nhu Cầu Khách Hàng Đang Phát Triển
Khách hàng ngày càng kỳ vọng có trải nghiệm kỹ thuật số cá nhân hóa, trực quan, bao gồm các tùy chọn đầu tư ESG, phân tích danh mục theo thời gian thực và khả năng truy cập đa kênh liền mạch. Các nền tảng nhãn trắng phải cân bằng việc triển khai tính năng nhanh chóng với bảo mật và khả năng mở rộng mạnh mẽ. Theo báo cáo năm 2024 từ Celent, các nền tảng cho phép các cố vấn tùy chỉnh hành trình của khách hàng và tích hợp các dịch vụ fintech của bên thứ ba đang chứng kiến tỷ lệ chấp nhận cao hơn. Thêm vào đó, sự gia tăng của AI sinh ra và phân tích tiên tiến đang thúc đẩy các nhà cung cấp tích hợp tự động hóa thông minh và thông tin dự đoán vào các giải pháp của họ.

• Cơ Hội: Các nhà cung cấp có thể cung cấp các giải pháp tuân thủ dễ tích hợp và có khả năng tùy chỉnh cao đang ở vị trí tốt để chiếm lĩnh thị trường khi nhu cầu về quản lý tài sản số gia tăng.
• Thách Thức: Điều hướng sự phân mảnh quy định, vượt qua các rào cản CNTT truyền thống và theo kịp mong đợi của khách hàng yêu cầu phải đầu tư liên tục vào công nghệ và nhân lực.

Nguồn & Tài Liệu Tham Khảo

• Mordor Intelligence
• additiv
• Objectway
• Finastra
• Tata Consultancy Services
• Celent
• McKinsey & Company
• Deloitte
• Broadridge Financial Solutions
• InvestCloud
• Grand View Research
• MarketsandMarkets
• Financial Industry Regulatory Authority
• Orion Advisor Solutions
• Envestnet
• European Securities and Markets Authority
• Statista
• Monetary Authority of Singapore
• Quantifeed
• World Bank
• Deloitte
• PwC
• Temenos